เริ่มต้นวางแผนการเงิน
เก็บก่อน หรือ ลงทุน ?

1.เข้าใจสถานะหนี้ทั้งหมด

• รวบรวมหนี้ทั้งหมด: ทำรายการหนี้ทั้งหมดที่มี ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, หนี้ผ่อนรถ, หรือหนี้บ้าน
• ระบุรายละเอียด: สำหรับแต่ละหนี้ ให้ระบุยอดคงเหลือ, อัตราดอกเบี้ย, และยอดชำระขั้นต่ำต่อเดือน
• จัดลำดับความสำคัญ: เรียงลำดับหนี้จากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด หรือจากยอดหนี้น้อยสุดไปมากที่สุด

2.เลือกกลยุทธ์ชำระหนี้ที่เหมาะสม

มี 2 กลยุทธ์หลักที่แนะนำและได้รับการยอมรับว่าช่วยให้สำเร็จได้เร็ว:

• กลยุทธ์กองหิมะ (Snowball Method):
  • วิธีการ: เน้นชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุดให้หมดก่อน แล้วค่อยๆ นำเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนเล็กนั้น ไปโปะหนี้ก้อนถัดไปที่ใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ
  • ข้อดี: สร้างกำลังใจและแรงผลักดันได้อย่างรวดเร็ว เพราะคุณจะเห็นหนี้หมดไปทีละก้อน ช่วยให้รู้สึกว่าทำสำเร็จได้จริง
  • เหมาะกับ: ผู้ที่ต้องการแรงจูงใจและกำลังใจในการชำระหนี้
• กลยุทธ์ภูเขาน้ำแข็ง (Avalanche Method):
  • วิธีการ: เน้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน จากนั้นนำเงินไปโปะหนี้ก้อนถัดไปที่มีดอกเบี้ยสูงรองลงมา
  • ข้อดี: ช่วยประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้มากที่สุดในระยะยาว ทำให้ยอดหนี้ลดลงเร็วกว่า
  • เหมาะกับ: ผู้ที่มีวินัยทางการเงินสูงและต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด

3.เพิ่มรายได้และลดรายจ่าย

• หารายได้เสริม: หางาน Part-time, ขายของออนไลน์, รับงานฟรีแลนซ์ หรือใช้ทักษะที่คุณมีให้เกิดประโยชน์
• ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น: ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเพื่อดูว่าเงินไปอยู่ที่ไหนบ้าง ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าสมัครสมาชิกรายเดือนที่ไม่ค่อยได้ใช้, ค่าอาหารนอกบ้านที่มากเกินไป, หรือค่าช็อปปิ้งที่ไม่จำเป็น
• ปรับพฤติกรรมการใช้เงิน: พกเงินสดให้น้อยลง, หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิต, และพยายามชำระด้วยเงินสดหรือหักจากบัญชีโดยตรงเพื่อควบคุมการใช้จ่าย

4.พิจารณาการรวมหนี้ (Debt Consolidation)

• วิธีการ: รวมหนี้หลายก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต, หนี้บัตรกดเงินสด ฯลฯ มาไว้ในที่เดียวด้วยการขอกู้สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า
• ข้อดี: ทำให้การชำระหนี้ง่ายขึ้น เพราะมีแค่ยอดเดียวที่ต้องชำระ และช่วยลดภาระดอกเบี้ยลงอย่างมาก
• ข้อควรระวัง: ต้องแน่ใจว่าสินเชื่อที่ขอกู้ใหม่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เดิมทั้งหมด และพยายามหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ก้อนใหม่ระหว่างที่กำลังชำระหนี้

5.สร้างวินัยและโฟกัส

• ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน: กำหนดระยะเวลาที่แน่นอนว่าคุณต้องการชำระหนี้ให้หมดเมื่อไหร่ เช่น ภายใน 2-3 ปี
• เฉลิมฉลองความสำเร็จเล็กๆ: เมื่อชำระหนี้ก้อนแรกหมด ให้รางวัลเล็กๆ น้อยๆ แก่ตัวเองเพื่อสร้างกำลังใจ
• อย่าท้อแท้: การชำระหนี้ต้องใช้เวลาและความอดทน แต่ถ้าคุณทำตามแผนที่วางไว้ การกลับมาเป็นอิสระทางการเงินก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอนครับ